2015年1月30日星期五

解读加拿大央行14号的利率下调

上上周三加拿大央行削减利率0.25%,金融市场引起不小的震荡。

对这一由连续低挫的油价引发的央行降息,对于普通的消费者我们有五个方面的解读:

1
、降低银行房屋贷款(并非所有的房贷)

如果你申请的是浮动利率贷款,那就是个好消息。浮动利率由基准利率调控的,而这又是与加拿大央行刚刚下调的隔夜拆借利率挂钩。
但这并不是说利率马上就下调,这还有待观察到底有多少银行将要下调最优惠利率,截至15日上午,尚没有大银行削减他们的最优惠利率。


2
、二次贷款或Line of Credit

正如浮动利率抵押贷款,Line of Credit额度一般都依赖于银行的优惠利率,这通常是与加拿大银行隔夜拆借利率联系在一起的。这意味着当他们的银行削减其基准利率时,加拿大人借钱信贷成本也将降下来。

3
、加元难飞

加元对各种主要货币大幅下跌,一旦加拿大央行作出了公告,加拿大将立刻减少对国外产品的购买力。现时加币对美金已经跌破0.80,这对于那些经常往返于美加的加拿大人,或者正在筹划国际之旅的的居民或团体来说的确不是什么好消息。

4
、对汽车贷款无直接影响

汽车贷款往往是固定利率,而不是浮动利率。这意味着加拿大降息不会直接影响到汽车贷款的银行,根据加拿大汽车经销商协会首席经济学家迈克尔·哈奇分析,汽车消费者对融资环境的变化并不会察觉到贷款的难易。尽管如此,不排除不久的将来会有更低廉的汽车金融产品。
5、对储蓄不利

如果你喜欢从传统的储蓄账户产生利息,那么加拿大银行的这一利率发布无疑不是一个好的回报。

TD
经济学的高级经济学家Randall Bartlett说,“我们看到,在过去经济衰退时,加拿大央行的对储蓄存款利率的下降与在加拿大隔夜利率央行的下降几乎呈线性关系”

“这虽然不是什么巨大的变化,但如果你过去没有赚多少利息,那么你现在将得到更少”。

另一方面,这可能是储户考虑改变他们的投资策略的好时机。它确实可以激励人们投资于其他类型的有更高的回报的产品,比如像股票,交易所买卖基金,共同基金等等。


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